캐나다에서 주식이나 ETF와 같은 금융 상품에 투자하려면 Questrade와 같은 온라인 증권사에서 계좌를 여는 것이 첫걸음입니다. Questrade에 처음 계좌를 여는 분들을 위해 쉽게 이해할 수 있도록 Questrade 계좌 개설 과정과 필요한 정보를 정리해 보았습니다.
Questrade 계좌 개설 전 준비해야 할 것들
1. 개인 신분 증명 서류
계좌를 개설하려면 캐나다 정부가 발급한 신분증이 필요합니다. (예 : 캐나다 여권, 운전면허증, 영주권 카드 등)
2. SIN 번호(사회보장번호)
Questrade는 캐나다 규정에 따라 세금 관련 정보를 관리하기 위해 SIN 번호를 요구합니다.
3. 은행 계좌 정보
인출 및 입금을 위해 본인의 은행 계좌 정보를 준비하세요.
계좌 번호와 브랜치 번호를 입력해야 합니다.
4. 이메일 주소와 전화번호
Questrade는 계좌 개설 진행 상황과 확인 절차를 이메일로 안내하므로, 자주 사용하는 이메일 주소가 필요합니다.
Questrade 계좌 여는 방법
Step 1: Questrade 웹사이트 접속 및 회원 가입
참조 : Questrade 웹사이트
Questrade 공식 웹사이트에 접속합니다.
웹사이트의 오른쪽 상단에 “Open an Account(계좌 열기)” 버튼을 클릭합니다.
이름, 이메일 주소, 전화번호를 입력합니다.
전화번호 또는 이메일로 본인 인증을 합니다.
아이디와 비밀번호를 만들어줍니다. (아이디를 만들 때는 숫자와 알파벳만의 조합으로 8~20자로 만들어줍니다. 비밀번호는 소문자와 대문자, 숫자, 특수문자를 섞어서 8자 이상으로 만들어 줍니다.)
Step 2: 투자 방식과 계좌 유형 선택
참조 : Questrade 웹사이트
Questrade에서는 “Self-directed account“와 “Questwealth account“는 투자 방식과 관리 측면에 따라 두 가지 계좌 형식을 선택할 수 있습니다.
저는 개인적으로 Self-directed account에서 제가 직접 포트폴리오를 구성하는 방식으로 투자를 진행하고 있습니다.
Self-directed account (자기 주도형 계좌) : 투자자가 직접 모든 투자 결정을 내릴 수 있는 계좌입니다. 주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 채권, GIC, 금, IPO 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
Questwealth account (관리형 계좌) : Questrade의 투자 전문가가 투자자의 목표와 위험 성향에 맞춰 포트폴리오를 구성하고 관리하는 계좌입니다. 단, 이 계좌는 관리 수수료를 지불해야 합니다.
참조 : Questrade 웹사이트
Questrade에서 다양한 계좌 유형을 선택할 수 있습니다. 자신의 투자 목표에 따라 적합한 계좌를 선택하시면 됩니다.
사람들이 가장 많이 여는 계좌 종류만 간단하게 설명을 드리겠습니다. 처음으로 계좌를 여신다면, 출금이 자유로운 TFSA를 열어서 투자 경험을 쌓아보시는 것을 추천드립니다.
- TFSA (Tax-Free Savings Account, 비과세 저축 계좌) : 투자 수익에 대해 세금이 부과되지 않는 계좌입니다. 자유로운 입출금이 가능한 유연한 저축 계좌로 투자 수익에 대해 전액 비과세입니다. 장기 투자에 적합합니다.
- Individual Margin Account (개인 신용거래 계좌) : 증권사에서 돈을 빌려 투자할 수 있는 계좌입니다. 레버리지를 활용한 투자가 가능하지만 위험도가 높습니다.
- RSP (Retirement Savings Plan, 퇴직연금 저축 계좌) : 은퇴를 위한 장기 저축 계좌로 납입금에 대해 세금 혜택이 있습니다.
일반적으로 RRSP라는 용어가 더 공식적으로 사용되지만, 일상적인 대화나 일부 금융 기관에서는 RSP라고 줄여서 부르기도 합니다. - Individual Cash Account (개인 현금 계좌) : 기본적인 개인 투자 계좌입니다. 보유한 현금 범위 내에서만 투자 가능합니다.
- FHSA (First Home Savings Account, 첫 주택 구매 저축 계좌) : 첫 주택 구매를 위한 저축 계좌입니다. 주택 구매 목적의 저축에 대한 세금 혜택을 제공합니다.
추천 코드 또는 프로모션 코드 : 위의 이미지 하단에 보시면 추천 코드를 넣으실 수 있습니다. 가족이나 친구 중에 이미 Questrade 계좌가 있다면, 추천 코드를 달라고 해서 넣으시면, 계좌를 오픈하고 투자를 시작하면 두 계좌 주인에게 모두 $50의 혜택이 주어집니다.
Step 3: 개인 정보 입력
주소, 생년월일, 직업, 수입 금액, 재산 정보등을 입력합니다.
SIN 번호를 입력합니다(세금 보고용)
Step 4 : 서류 동의 전자 서명
참조 : Questrade 웹사이트
저는 TFSA 계좌를 여는 것으로 예를 보여 드리겠습니다. 이미지에 보이는 서류에 대해 동의한다는 의미입니다. 각 서류가 화면에 보이면 마우스로 제일 아래까지 쭉 스크롤 해서 내용을 확인하시면서 내리시면 맨 아래애 있는 “I Accept” 버튼을 누르시면 자동으로 사인이 되는 것으로 적용이 됩니다.
Statement of acceptance (수락 성명서) : 계좌 이용 약관에 대한 동의서입니다.
Tax free savings account application (TFSA 신청서) : TFSA 계좌 개설을 위한 기본 신청서입니다.
W-8BEN : 외국인 신분 확인을 위한 미국 세금 관련 양식입니다. 미국 시장 투자를 위해 필요한 문서입니다.
Step 5 : 정보 수신 동의
참조 : Questrade 웹사이트
위의 부분은 Questrade라는 투자 중개회사의 통신 수신 동의 양식입니다. 주요 동의 항목 내용은 다음과 같습니다.
- Questrade가 제공한 정보를 이해하며, 제공한 정보가 계좌 내 모든 증권에 적용된다는 것을 인정한다
- 증권 보유자 자료, 요청한 자료, 계좌 관련 정보를 받기를 원함 (관심 목록의 증권 관련 알림 포함)
- 주로 이메일로 자료와 정보를 받되, 때때로 실제 우편물을 받을 수 있다는 것을 이해
- 더 빠른 통신을 위해 증권 발행사와 개인정보를 공유하는 것에 동의 (선택사항)
아래 선택 사항은 , 수신하고 싶은 증권 보유자 자료의 종류를 선택할 수 있습니다. 저는 개인적으로 “모든 증권 보유자 자료”를 선택합니다.
- 모든 증권 보유자 자료
- 의결권 행사 관련 자료
- 필수 자료만
Step 6 : 계약서 전자 서명
참조 : Questrade 웹사이트
DocuSign 프로그램을 통해 전자 서명을 할 수 있는 페이지로 이동하게 됩니다.
먼저, 이전 신청서에서 이미 동의하지 않았다면 페이지 상단에서 전자 서명 사용에 동의해야 합니다.
서명을 시작하려면 페이지 왼쪽에 있는 녹색 “시작” 버튼을 클릭하고, 강조 표시된 각 상자를 클릭하여 이니셜이나 서명을 추가하시면 됩니다. 이미 다른 계좌를 열었던 적이 있다면, 첫 번째 계좌에 사용된 전자 서명으로 자동 입력됩니다.
참고로 본인의 전자 서명이 손으로 쓴 서명과 “일치”할 필요는 없습니다. 유효한 ID에 서명이 보이도록 업로드되어 있다면, 이로 인해 문제가 발생하지 않습니다.
Step 7: 신분증 업로드
참조 : Questrade 웹사이트
신분증을 업로드해서 신원을 확인합니다. Questrade에서 계좌를 오픈할 때 기재한 이름과 생년월일이 신분증의 표시된 내용과 동일해야 하며, 반드시 유효기간이 남아 있어야 합니다. 컴퓨터 또는 휴대폰을 이용해 업로드할 수 있습니다.
신분증을 업로드하고 Questrade가 확인해서 승인하는 절차는 일반적으로 1~2 영업일이 소요됩니다. 승인이 되면 등록한 이메일로부터 승인이 됐다고 이메일이 옵니다.
Questrade에 업로드할 수 있는 신분증은 다음과 같습니다,
- 캐나다 면허증 (앞, 뒤)
- 캐나다 여권 (페이지 2)
- 소지자 서명이 포함된 외국 여권
- 캐나다 영주권 카드
Step 8 : 은행 계좌 연결
참조 : Questrade 웹사이트
본인의 은행 계좌 정보를 입력해 Questrade와 연결합니다. 이 연결을 통해 투자 자금을 입금하거나, 수익을 인출할 수 있습니다.
Self-directed account의 경우에는 최소 $250을 입금해야 하고, Questwealth account의 경우에는 $1,000을 입금해야 투자를 시작할 수 있습니다. 이 금액은 계좌를 오픈하기 위한 금액이 아니라, 이 금액으로 투자를 바로 시작할 수 있다는 것을 의미합니다.
Questrade에서 제공하는 계좌 자금 입금 방법들을 각각 분석해 드리겠습니다. 아래 알려드리는 입금 방식에는 별도의 수수료가 부과되지 않습니다.
참조 : Questrade 웹사이트
Visa Debit (즉시 입금) : 캐나다에서 Visa Debit 카드는 일반적으로 직불카드(데빗 카드)로 알려져 있으며, 사용자의 은행 계좌와 직접 연결되어 있습니다. 해당 금액이 즉시 사용자의 은행 계좌에서 인출됩니다. 사용자가 가진 잔액 내에서만 지출할 수 있습니다. 즉시 처리되어 가장 빠르고 최대 $10,000까지 입금 가능하지만, 본인의 은행의 일일 인출 한도에 제한됩니다. 빠른 입금을 원하실 때 이 방법이 좋습니다.
Questrade 에서 이 Visa Debit 카드로 연결할 수 있는 은행은 다음과 같습니다. 그 외의 은행들은 다른 연결 방법을 선택하셔야 합니다.
- TD
- RBC
- Scotiabank
- CIBC
- Tangerine
- ATB Financial
Pre-authorized deposit (사전 승인 입금) : 저축예금 계좌 사용 가능하고, 입금 한도 ($100,000) 금액이 높습니다. 초기 설정을 해줘야 하고, 처리 기간이 3~4일정도 소요됩니다.
Bill Payee 설정 (온라인 뱅킹) : 정기적으로 입금하도록 설정이 가능하고 일회성 입금 설정도 가능합니다. 온라인 뱅킹으로 편리하게 사용할 수 있습니다. 제가 개인적으로 사용하는 방법입니다. 매달, 여유 자금이 있을 때마다 이 방법을 통해 계좌에 입금합니다. 처리 시간이 1~2일이 소요되지만, 매달 꾸준히 주식을 매수하는 경우에 편리합니다. 제가 사용해 보면 아침 일찍 입금하면 대부분 그다음날 입금됐다고 휴대폰으로 문자 알림이 옵니다.
Interac e-Transfer : 전자 송금 서비스 이용 방법입니다. 즉시성이 높으나 일반적으로 송금 한도가 있을 수 있습니다. 각 은행마다 하루에 Interac e-Transfer으로 보낼 수 있는 금액이 다르게 설정되어 있지만, 일반적으로는 하루에 $3,000입니다.
Questrade 계정 간 이체 : 이미 Questrade 계정이 있는 경우 계정 간 자금 이체가 가능합니다. 내부 이체라 처리가 빠릅니다.
마치며
Questrade는 캐나다 투자자들이 많이 사용하고 있는 플랫폼입니다. 위에서 알려드린 것처럼 단계별로 계좌 개설 과정을 따라 하시면 쉽게 시작하실 수 있습니다. 지금 바로 Questrade 계좌를 개설하고, 성공적인 투자 여정을 시작해 보시기 바랍니다.