캐나다에서 주식 투자를 시작하려는 분들에게 Wealthsimple과 Questrade는 가장 많이 추천되는 증권사입니다. 오늘은 제가 직접 사용해 본 경험을 바탕으로, 두 증권사의 차이점, 장단점, 그리고 초보 투자자들에게 적합한 선택에 대해 자세히 다뤄보겠습니다.
1.은행을 통한 증권 거래와 증권사
6년째 캐나다에서 주식 투자를 하고 있는 평범한 직장인입니다. 처음 캐나다에 와서 어떤 증권사를 이용해 투자를 시작해야 할지 한참을 고민했던 기억이 납니다. 캐나다에서 Wealthsimple과 Questrade는 가장 많이 추천되는 증권사입니다. 두 증권사 모두 RRSP와 TFSA 계좌를 지원하며, 각각 고유한 장점과 단점이 있습니다. 저는 개인적으로 두 증권사를 모두 사용하며, TFSA와 RRSP 계좌를 통해 투자 경험을 쌓아왔습니다.
물론 전통적인 은행 계열사의 주식 투자 플랫폼을 이용할 수도 있습니다. Scotia iTRADE, TD Direct Investing, RBC Direct Investing, BMO InvestorLine, CIBC Investor’s Edge등이 있습니다.
그런데 보통 은행 계열 주식 투자 플랫폼들은 거래당 10달러에 가까운 높은 수수료를 부과하고, 낡은 인터페이스로 인해 사용이 불편하다는 것이 가장 큰 단점입니다. 또한 계좌 개설을 위해 복잡한 서류 작업과 지점 방문이 필요할 수 있고, 실시간 시세나 투자 분석 도구 사용을 위해서는 추가 비용을 내야 하는 경우가 많습니다. 저도 처음에는 Scotia 은행에 계좌가 있어서 Scotia iTRADE에서 주식 투자를 시작했지만, 지금은 소액의 Mutual fund만 남겨놓고 Wealthsimple과 Questrade를 이용하고 있습니다.
2. Wealthsimple과 Questrade란?
2.1. Wealthsimple
Wealthsimple은 초보 투자자들에게 친화적인 플랫폼으로, 수수료 없는 주식과 ETF 거래를 제공합니다. 간단하고 직관적인 인터페이스와 자동화 투자 옵션이 특징입니다.
2.2. Questrade
Questrade는 보다 다양한 투자 상품으로 잘 알려져 있으며, 중급 및 고급 투자자들이 선호합니다. ETF 매수는 무료이고, 고급 투자 도구를 활용할 수 있습니다.
3. Wealthsimple과 Questrade는 믿을만한 증권사인가요?
Wealthsimple과 Questrade는 캐나다에서 안전한 증권사로 잘 알려져 있습니다. 이 두 증권사가 안전하다고 평가받는 이유를 쉽게 설명해 드리겠습니다.
3.1. Wealthsimple의 안전성
투자자 보호: Wealthsimple은 캐나다 투자자 보호 기금(CIPF)의 회원사입니다. 이 말은 만약 회사에 문제가 생기더라도, 고객의 돈이 계좌당 최대 100만 달러까지 보호된다는 뜻입니다.
정식 등록 : 이 증권사는 캐나다 금융감독청(IIROC)에 정식으로 등록되어 있습니다. 이는 정부의 규제를 받으며 운영된다는 의미로, 고객에게 신뢰를 줍니다.
튼튼한 재무 구조 : Wealthsimple은 Power Corporation of Canada라는 큰 회사의 자회사입니다. 그래서 재정적으로 안정적이며, 고객의 자산을 안전하게 관리할 수 있습니다.
많은 고객과 자산 : Wealthsimple은 200만 명 이상의 고객과 190억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다. 많은 사람들이 이 플랫폼을 신뢰하고 사용하고 있다는 것을 보여줍니다.
성장 이력 : 2014년에 설립된 이후로 꾸준히 성장해 왔습니다. 이는 고객들이 이 플랫폼을 믿고 계속 이용하고 있다는 증거입니다.
3.2. Questrade의 안전성
투자자 보호 : Questrade도 CIPF의 회원사로, 고객의 돈이 계좌당 최대 100만 달러까지 보호됩니다.
정식 등록 : Questrade 역시 IIROC에 정식으로 등록되어 있어, 정부의 규제를 받으며 운영됩니다.
오랜 역사 : Questrade는 1999년에 설립된 캐나다의 대표적인 독립 투자 플랫폼입니다. 20년 이상의 운영 경력을 가지고 있어, 많은 사람들이 신뢰하고 있습니다.
자산 관리 : Questrade는 300억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다. 이는 안정적인 운영을 보여줍니다.
3.3. 추가 보안 조치
이중 인증(2FA) : 두 증권사 모두 이중 인증을 제공하여, 계정의 보안을 강화합니다. 즉, 로그인할 때 추가적인 확인 절차가 필요합니다.
데이터 보호 : 고객의 개인 정보와 거래 데이터는 암호화되어 안전하게 저장되고 전송됩니다. 이는 해킹이나 정보 유출을 방지하는 데 도움이 됩니다.
24시간 거래 모니터링 : 두 증권사들은 거래를 실시간으로 모니터링하여, 이상 거래가 발생하면 즉시 대응합니다.
부정거래 보상 : 만약 부정거래가 발생하면, 고객에게 보상하는 정책이 마련되어 있습니다. 이는 고객의 안전을 더욱 보장합니다.
4. Wealthsimple 기본 정보
개인이 주도적으로 관리(Self-directed) 하는 플랜과 전문가가 관리를 해주는 관리형(Managed) 플랜이 있지만, 여기에서는 자기 주도 투자 플랜 기준으로만 비교하겠습니다.
4.1.거래 수수료
거래 수수료 : 모든 주식과 ETF 거래가 무료입니다.
4.2. 환전 수수료
미국 주식을 거래할 때 1.5%의 환전 수수료가 부과됩니다.
(실제 거래 예시)
캐나다 달러로 200달러짜리 미국 주식을 매수할 경우 :
- 환율이 1.25라면 ($1 USD = $1.25 CAD)
- 수수료 적용후 환율은 $1.2663 CAD이 되어 약 $ 253.26 CAD가 든다는 의미입니다.
같은 주식을 매도하는 경우 :
- 200달러어치 주식을 팔면
- 수수료 차감 후 환율은 $1.2338 CAD이 되어 약 $246.76 CAD를 받게 됩니다.
Wealthsimple Plus ($10/월) : 추가로 미국 달러 계좌를 개설해 환전 수수료를 줄일 수 있습니다.
4.3. 장전 / 장후 거래 시간
장전 거래 시간: 오전 7:00 – 오전 9:30 (EST)
장후 거래 시간 : 오후 4:00 – 오후 8:00 (EST)
4.4. 거래 시작 최소 금액
계좌를 개설하고 $1로도 거래를 시작할 수 있습니다.
4.5 출금 수수료
Wealthsimple에서 직불카드로 자금을 인출할 때는 몇 가지 주의사항이 있습니다. 우선 인출할 때마다 2.5%의 수수료가 발생하니 참고하셔야 합니다.
직불카드 인출은 모든 계좌에서 가능한 것은 아닙니다. 일반 투자 계좌나 TFSA에서만 가능하고, RRSP나 RESP, 그리고 관리형 계좌에서는 직불카드 인출이 지원되지 않습니다. 이는 자가 관리 투자 플랫폼을 이용하시는 고객님들만 이용하실 수 있는 서비스입니다. 및 관리 계좌와 같은 다른 계좌는 지원되지 않습니다.
5. Questrade 기본 정보
5.1. 거래 수수료
⭢ 2025년 2월 9일부터 ETF를 비롯한 모든 주식 상품 거래 수수료는 무료로 변경되었습니다.
수수료 구조는 소량 거래자는 최소 수수료를, 대량 거래자는 최대 수수료를 보장받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
캐나다/미국 주식 거래 :
- 최소 $4.95에서 최대 $9.95
- 주당 1센트 (최소 $4.95, 최대 $9.95)
기본적으로 주당 1센트의 수수료가 부과되지만, 최소 수수료는 $4.95이고, 최대 수수료는 $9.95를 넘지 않는다는 의미입니다.
(예시)
300주를 거래할 경우 :
- 300주 × $0.01 = $3
- 최소 수수료가 $4.95이므로, $4.95가 부과됩니다.
700주를 거래할 경우 :
- 700주 × $0.01 = $7
- 계산된 금액이 적용됩니다.
1,500주를 거래할 경우 :
- 1,500주 × $0.01 = $15
- 최대 수수료가 $9.95이므로, $9.95가 부과됩니다.
ETF 매수 : 무료입니다.
ETF 매도 : 주당 1센트의 수수료가 발생하며 최소 $4.95, 최대 $9.95입니다.
5.2. 환전 수수료
미국 주식을 USD에서 CAD로 환전할 때 1.5% 환전 수수료가 발생합니다.
- Premium 이상의 계좌를 보유하면 USD 계좌를 사용할 수 있습니다.
- “Norbert’s Gambit”전략을 사용하면 환전 수수료를 줄일 수 있습니다.
5.3. “Norbert’s Gambit”전략
“Norbert’s Gambit” 전략은 외환 거래에서 환전 수수료를 줄이는 방법 중 하나입니다. 이 전략을 쉽게 설명해볼게요.
- 주식 구매 : 캐나다 주식 시장에서 이중 상장된 주식을 구매합니다. 이 주식은 미국에서도 거래되고 있어야 합니다. 캐나다에서 그 주식을 샀으면 이제 그 주식은 캐나다 달러로 되어 있어요.
- 주식 전환 : 주식을 미국 주식 시장으로 옮기는 과정은 “주식의 이중 상장”을 통해 이루어집니다. 이중 상장이란, 같은 회사의 주식이 두 개 이상의 나라의 주식 시장에서 거래되는 것을 말해요. 예를 들어, 어떤 회사의 주식이 캐나다와 미국 두 나라에서 모두 거래될 수 있는 경우입니다.
주식을 구매한 후, 증권사에 연락하여 그 주식을 미국 주식 시장으로 전환해달라고 요청합니다. 이 과정은 “주식의 전환” 또는 “주식의 이동”이라고 불리며, 증권사에서 처리해줍니다. - 주식의 통화 변경 : 주식이 미국 주식 시장으로 옮겨지면, 주식의 통화가 캐나다 달러에서 미국 달러로 자동으로 변경됩니다.
- 주식 판매 : 이제 미국 주식 시장에서 그 주식을 판매하면, 미국 달러를 받을 수 있습니다. 즉, 캐나다 달러로 사서 미국 주식으로 바꾸는 거죠.
이 과정에서 직접적으로 환전하는 것보다 수수료가 적게 들기 때문에 “Norbert’s Gambit” 전략이 유용하게 사용됩니다. 가장 일반적으로 사용되는 것은 큰 은행 ETF나 안정적인 대형 기업의 주식으로 거래량이 많고 가격 변동이 적은 종목을 선택하는 것이 중요합니다.
큰 금액을 환전할 때 더욱 효과적입니다. 소액 환전의 경우 거래 수수료 때문에 오히려 비효율적일 수 있습니다. 참고로 전문가들은 최소 $10,000 이상일 때 Norbert’s Gambit를 사용하는 것을 추천합니다. 금액이 클수록 절약되는 비용이 커지므로, 대규모 환전 시 특히 유용한 전략입니다
5.4. 장전 / 장후 거래 시간
장전 거래 시간 : 미국 주식 – 오전 7:00 – 9:30 (EST)
캐나다 주식 – 장전 거래는 불가능합니다.
장후 거래 시간 : 미국 주식 – 오후 4:00 – 5:30 (EST)
캐나다 주식: 오후 4:15 – 5:00 (EST)
5.5. 거래 시작 최소 금액
계좌를 개설하고, 최소 $1000 입금해야 거래를 시작할 수 있습니다.
5.6. 출금 수수료
Questrade에서 출금하는 방법은 크게 두 가지입니다. EFT(전자 자금 이체)는 무료지만 3-5영업일이 걸리고 하루 최대 CAD $50,000/USD $25,000로 제한되어 있습니다. 와이어 송금은 1-3영업일로 더 빠르고 금액 제한이 없지만, CAD는 $20, USD는 $30, 해외 송금은 $40의 수수료가 발생합니다.
6. 개인적으로 생각하는 Wealtsimple 의 장단점
6.1 장점
- Wealthsimple의 큰 장점은 거래 수수료가 무료라는 것입니다. 주식을 자주 사고팔지 않더라도 매달 일정한 금액으로 분할 매수를 하시는 분에게는 큰 장점입니다.
- 부분 주식 (fractional Share)의 형태로 매수가 가능합니다. 예를 들어 1주에 $1,500 하는 주식을 0.5주로 부분으로도 매수가 가능합니다.
6.2. 단점
- 지금은 많이 개선되긴 했지만, 거래되지 않는 캐나다 또는 미국 주식이 있는 경우도 있습니다. Questrade에서는 거래되는 주식이 Wealthsimple에는 없을 수도 있습니다. Wealthsimple은 사용자가 쉽게 투자하도록 설계된 초보자 친화적 플랫폼으로, 소규모 거래소나 OTC(Over-the-Counter) 시장에 상장된 주식을 지원하지 않습니다.
- Wealthsimple에서 주식이나 ETF를 거래할 때 거래창에 보이는 가격이 최대 15분 정도 지연이 됩니다. 실시간 데이터 사용에 대한 라이선스 비용 때문입니다. Wealthsimple은 무료로 거래 수수료를 제공하는 플랫폼인 만큼, 고객들에게 추가적인 비용 부담을 줄이기 위해 무료로 제공되는 지연된 데이터를 사용합니다. 그래서 저는 Yahoo Finance로 시장 가격을 확인한 뒤 지정가 거래를 진행했습니다.
- Wealthsimple의 기본 계좌에서는 미국 달러(USD)를 직접 보유할 수 없습니다. Wealthsimple에서는 미국 주식을 매도한 후, 해당 금액으로 다른 미국 주식을 구매할 때도 환전 수수료를 부과합니다.
미국 주식을 매도할 때 매도한 금액은 미국 달러(USD)로 생성되지만, Wealthsimple은 자동으로 이 금액을 캐나다 달러(CAD)로 환전합니다. 그래서 또 다른 미국 주식을 매수할 때는 또다시 환전 수수료가 부과됩니다.
Wealthsimple Plus라는 유료 서비스(월 $10)를 통해 미국 달러 계좌를 제공하기는 합니다.
7. 개인적으로 생각하는 Questrade 의 장단점
7.1. 장점
- Questrade 계좌에서는 캐나다 달러와 미국 달러를 동시에 보유할 수 있습니다. 캐나다 주식 거래 시 CAD로, 미국 주식 거래 시 USD로 바로 거래가 가능합니다.
Questrade의 Dual-Currency 계좌는 “캐나다 달러(CAD)”와 “미국 달러(USD)를 동시에 관리할 수 있는 계좌를 의미합니다. 즉, 하나의 계좌에서 CAD와 USD를 별도로 보유하고, 환전 없이 각각의 통화로 거래를 진행할 수 있는 기능을 제공합니다.
예를 들어 미국 주식을 매도한 금액은 USD로 유지되며, 다른 미국 주식을 매수할 때 다시 환전할 필요가 없습니다.
7.2. 단점
Wealthsimple 과 마찬가지로 Questrade의 기본 데이터는 15분 지연된 데이터입니다. 실시간 데이터 플랜을 사용하려면 월 $19.95 이상의 추가 비용이 발생합니다.
8. 투자 플랫폼 활용 전략
저는 개인적으로 Wealthsimple과 Questrade를 모두 사용하면서 각 플랫폼의 장점을 최대한 활용하면 된다고 생각합니다. 초보자라면 Wealthsimple을 통해 간단히 시작하고, 이후 Questrade로 확장해 더 다양한 상품에 투자하는 것도 좋은 전략이라고 생각합니다.
저는 각 플랫폼의 장점을 최대한 활용하는 전략을 사용하고 있습니다. Wealthsimple에서는 캐나다 주식 거래를 하고 , Questrade에서는 미국 주식과 ETF 투자를 주로 하고 있습니다.
이렇게 플랫폼을 분산해서 사용하면 각각의 장점을 최대한 활용할 수 있지만, 처음 시작하시는 분들은 하나의 플랫폼에서 시작하여 점차 확장하는 것을 추천드립니다.
투자는 장기적인 관점에서 진행되어야 하며, 플랫폼 선택도 신중하게 이루어져야 합니다. 수수료, 사용 편의성, 제공되는 투자 상품, 고객 서비스 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 맞는 플랫폼을 선택하시기 바랍니다.
마치며
캐나다에서 주식 투자를 시작하려면 자신에게 맞는 플랫폼을 선택하는 것이 첫걸음입니다. 각 플랫폼의 장단점을 이해하고 자신의 필요에 맞게 선택한다면, 주식 투자를 성공적으로 시작할 수 있을 것입니다. TFSA나 RRSP 계좌를 활용하여 세금 효율적으로 투자 계획을 세우고, 투자 여정을 즐기시길 바랍니다.