캐나다 Amex Cobalt 카드로 여행 경비 줄이는 방법과 신청 방법

신용카드를 잘 활용하면 여행 경비를 많이 줄일 수 있다는 거 다들 아시죠? 특히 캐나다에서는 에어캐나다를 많이 사용하기 때문에 Aeroplan 포인트를 적립하는 것이 유리합니다. 오늘은 Aeroplan 포인트 적립에 유리한 Amex Cobalt 카드로 여행 경비를 줄이는 방법과 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.

캐나다 Amex Cobalt 카드 발급 조건

캐나다 거주자 : 신청자는 캐나다 거주자이어야 합니다. 캐나다 시민권자, 영주권자, 또는 장기 거주 비자가 있는 경우 신청이 가능합니다.

캐나다 내 신용기록 (Credit File) : 신용카드, 대출, 전화 요금 등을 캐나다에서 사용한 기록이 필요합니다. 신용 점수 (Credit Score)가 너무 낮거나 신용 기록이 없다면 승인 거절 가능성이 높습니다.

해당 주/지역의 성인 연령 이상 : 거주하는 주 또는 지역의 법적 성인 연령 (18세 또는 19세 이상) 이어야 합니다.

소득 요건 : Amex Cobalt 카드는 최소 연 소득 요건이 없습니다. 소득보다 신용 기록과 신용 점수를 더 중요한 요건으로 고려합니다.

Amex Cobalt 카드 신청 방법

아멕스 코발트 카드 신청

Step 1. 신청 페이지 접속

아메리칸 익스프레스 캐나다 홈페이지를 방문하여 아멕스 코발트 카드 신청 페이지에 들어갑니다.

Step 2. “Apply Now” 클릭

위의 사진에 나와 있는 것과 같이 파란색 “Apply Now” 버튼을 클릭합니다.

Step 3. 개인정보 입력

이름, 이메일, 생년월일, 우편번호, SIN (Social Insurance Number, 기재 여부 선택 사항), 기존의 아멕스 카드가 있다면 카드 번호 (기재 여부 선택 사항)를 기재하시면 됩니다.

개인정보 입력 부분에서, SIN 번호 입력은 선택사항입니다. 많은 분들이 SIN을 입력하는 것이 유리할까? SIN을 입력하면 개인정보 유출 위험은 없을까라는 걱정을 하실 텐데요. 이에 대한 궁금증을 설명해드릴게요

SIN 번호를 입력하면, Amex가 신용 조회를 할 때, 신청자의 신용 기록을 더 빠르고 정확하게 조회할 수 있어요. 같은 이름 또는 생년월일을 가진 다른 사람과 헷갈리는 일을 방지할 수도 있습니다. 즉, Amex가 신용 정보를 쉽게 찾을 수 있기 때문에 심사 기간이 단축될 수 있다는 장점이 있습니다. 단, 신용 점수나 기존 금융 기록이 좋다면 큰 차이는 없을 수도 있습니다. 특히, 캐나다에 거주한 지 오래되지 않았거나, 신용 기록이 짧은 경우, SIN 번호를 입력하면 추가 서류 제출 없이 심사가 빨리 진행될 가능성이 높아집니다.

SIN 번호를 입력하지 않으면 개인정보 유출 위험이 줄어듭니다. Amex는 대형 금융사라서 보안이 철저하지만, 개인적으로 걱정된다면 굳이 입력하지 않아도 돼요. SIN 번호 없이 신청하면 Amex가 신용 기록을 찾는데 시간이 조금 더 걸릴 수 있지만, 신용 기록이 오래된 경우 (2년 이상) 라면 큰 차이가 없을 수도 있습니다.

Step 4. 주소, 고용 정보 입력

아멕스 코발트 카드 신청 시 직업 카테고리 선택

휴대폰 번호, 집 주소, 직업 카테고리를 기재하고 카드 비밀번호를 결정합니다.

코발트 카드는 연 소득 제한 조건이 없는 카드이기 때문에, 연 소득 기재를 요구하지 않습니다.

Step 5. 기타 정보 입력

마케팅 자료 수신 여부를 체크, 아멕스 월간 거래 내역서를 이메일로 수신할 것인지, 우편으로 종이로 받을 것인지를 선택합니다. 가족 중 다른 구성원을 위해 추가로 카드를 신청할 것인지의 여부를 확인해 줍니다.

Step 6. 약관 동의 & 신청 완료

아멕스 코발트 카드 신청 완료

모든 정보를 입력하고 약관을 확인한 후 제출하시면, 위의 사진과 같이 신청 완료 메시지가 뜹니다.

다른 은행의 신용카드 신청 절차보다 훨씬 더 간단하게 되어 있습니다.

심사 기간이 10일 정도 걸릴 수 있다고 되어 있지만, 저는 카드를 신청하고 2일 만에 카드를 수령했습니다.

Step 7. 신용 확인 및 카드 수령

아멕스 코발트 카드 수령

제가 카드 신청을 일요일 저녁 시간에 했는데, 그다음 날 월요일 오전 10시경 아메리칸 익스프레스로부터 전화를 받았습니다.

전화로 저의 집 주소와 휴대폰 번호를 확인하고 나서 신용 점수를 확인해 보겠다고 하더니, 바로 $10,000로 승인이 났으니, 우편으로 발송하겠다고 했어요.

그리고 그다음 날 바로 Fedex로 카드를 수령했습니다. 일요일 밤에 신청하고 화요일 오후에 카드를 받았으니까 정말 빨리 받은 셈이에요. 일반 다른 은행보다 절차도 간단하고, 신속한 처리에 놀랐습니다.

캐나다 Amex Cobalt 카드 기본 정보

연회비 : 월 $12.99 (연 $155.88)가 매달 신용 카드에 적용이 됩니다.

추가 카드 : 무료 (가족이나 친구도 추가 가능합니다.)

구매 시 이자율 : 21.99%

현금 서비스 이자율 : 21.99%

연체 시 이자율 : 최대 28.99%까지 상승할 수 있습니다.

대부분의 신용카드는 ‘유예 기간(Grace Period)’이 있어서 해당 기간 내에 전액을 상환하면 이자가 부과되지 않습니다. 코발트 카드의 경우에는 유예 기간이 21일입니다. 청구서 발행일로부터 21일 이내에 전액을 상환하면, 이자가 적용되지 않습니다.

캐나다 Amex Cobalt 카드 신규 가입 혜택 (2025년 기준)

첫 12개월 동안 매달 $750 이상 결제하면 1,250 포인트가 매달 적립됩니다. 즉 첫 12개월 동안 매달 $750 결제 금액만 되면, 최대 15,000 포인트 (1,250 포인트 x 12개월)를 적립할 수 있다는 뜻입니다.

또한 첫 3개월 내에 총 $2,500을 사용하면, 추가로 5,000 포인트를 적립할 수 있습니다.

저의 경우에는 이 코발트 카드를 메인카드를 사용할 계획이기 때문에 신규 가입 혜택인 20,000 포인트는 쉽게 적립할 수 있습니다.

캐나다 Amex Cobalt 카드 포인트 적립 구조 (2025년 기준)

제가 개인적으로 아멕스 코발트 카드를 신청하게 된 이유가 외식을 하거나 또는 장을 볼 수 있는 마트에서 결제를 하면 포인트를 5x 배 적립할 수 있기 때문입니다.

예를 들어 아메리칸 익스프레스의 다른 카드들과 비교해 보았을 때, 코발트 카드가 신규 가입 혜택이 약간 적더라도 장기간으로 봤을 때, 꾸준히 포인트를 많이 적립할 수 있다는 장점이 있기 때문이에요.

제가 신용카드로 매달 고정적으로 가장 많이 사용하는 비용은 식비인데, 제가 가지고 있는 다른 은행의 신용카드는 연회비는 없지만, 장을 보았을 때 지불 금액의 1%의 포인트만 적립되기 때문에, 포인트면에서는 큰 장점이 없는 카드랍니다.

지금은 무조건 이 코발트 카드를 위주로 사용하고 있고, 아메리칸 익스프레스 카드를 받지 않는 매장에서는 다른 비자 카드, 그리고 코스트코 매장에서는 CIBC 코스트코 마스터카드를 이용해서 분리 사용하고 있습니다.

Amex Cobalt 카드의 5x 포인트의 가치는?

아멕스 코발트 카드의 가장 큰 장점 중 하나는 식료품점 및 레스토랑에서 5x 포인트가 적립이 된다는 점이죠. 그렇다면, 아멕스 코발트 카드의 5x 포인트를 실제 금액으로 환산하면 얼마만큼의 할인 효과가 있는 걸까요?

아멕스의 Membership Reward(MR) 포인트는 일반적으로 1,000 포인트 = $10 가치로 사용 가능해요.

1포인트당 $0.01 (1센트) 가치로 계산하면 됩니다.

즉, 5x 적립 카테고리에서 카드를 사용하면 5% 캐시백을 받는 것과 동일한 효과가 있습니다.

예를 들어, 식료품점에서 한달에 $1,000을 사용하면,

5x 포인트 적립 = 5,000 포인트

5,000 포인트 = $50 상당 (포인트를 현금처럼 사용할 경우)

즉, 5% 할인 효과가 있습니다.

아마존 홈페이지의 결제 방법으로 아멕스 코발트 카드를 결제 카드로 등록해놓으면, 아마존 물품을 구매할 때 코발트 카드에 남아 있는 포인트가 자동으로 보이고, 이 포인트로 구매할 것인지를 묻습니다.

그러나 저는 개인적으로 이 포인트를 현금처럼 사용하지 않고, 항공 마일리지로 전환하기 위해서 쌓아두고 있습니다.

항공 마일리지 전환 1:1 비율의 의미

아멕스 코발트 카드는 Merbership Reward (MR) 포인트를 항공 마일리지로 1:1 비율로 전환할 수 있어요.

Aeroplan (에어로 플랜)으로 예를 들면 1,000 MR = 1,000 Aeroplan 마일

즉, MR 포인트 1,000을 Aeroplan 1,000마일로 바꿀 수 있다는 뜻이에요.

항공 마일리지는 보통 1마일당 $0.015~$0.02 CAD 가치로 사용할 수도 있어요. 즉, 1,000 마일리지 = 약 $20~$30 CAD의 가치를 갖는다는 의미입니다.

그래서, 현금으로 환산하는 것보다 마일리지로 전환하면 1.5배 2배 이상의 가치를 얻을 수도 있어요. 그래서 항공 마일리지를 모으는 사람들에게 Amex Cobalt 카드가 인기가 있는 이유입니다.

캐나다-한국 왕복 항공원 구매 시 필요한 마일리지 & 아멕스 코발트 포인트 계산

Aeroplan 마일리지가 얼마나 필요할까?

에어 캐나다의 Aeroplan 프로그램은 거리 기반 차트를 사용해서 마일리지 차감이 달라져요.

제가 살고 있는 몬트리올 기준으로 설명을 해볼께요.

몬트리올(YUL) ⭢ 인천 (ICN) 왕복의 경우, 북미 ⭢ 동아시아 구간으로 계산됩니다.

마일리지 변동 요금제 이기 때문에 성수기에는 마일리지 차감이 높아질 가능성이 있습니다.

아멕스 코발트 카드 포인트는 얼마가 필요할까?

아멕스 코발트 카드의 Merbership Reward (MR) 포인트는 1:1 비율로 Aeroplan 마일리지로 전환 가능합니다.

필요한 Aeroplan 마일리지 = 필요한 아멕스 MR 포인트

다른 은행들의 신용카드는 1:0.75 이하 비율로 적용되는 카드들도 많이 때문에 아멕스 코발트 카드와 같이 1:1로 전환 가능한 카드를 적극 활용하는 것이 가장 유리합니다.

• 이코노미 왕복 : 70,000~150,00 MR 포인트
• 비지니스 왕복 : 150,000~280,000 MR 포인트

아멕스 코발트 카드로 몇 달 동안 모아야 할까?

아멕스 코발트 카드의 5x 포인트 적립을 최대한 활용하면 얼마나 빨리 항공권을 모을 수 있을까요?

한 달에 식료품/레스토랑에서 $1,000 사용한다고 가정하면?

⭢ $1,000 x5 포인트 = 5,000 MR 포인트 적립

⭢ 1년이면 60,000 MR 포인트 적립이 가능합니다. (매달 $1,000을 식료품과 외식비로 지출하지 않는다고 해도, 2x 포인트 적립이 되는 주유소 비용과 1x 포인트 적립이 되는 일반 지출 내역은 전혀 계산에 포함되지 않았고, 신규 가입 보너스 포인트도 포함해서 계산하지 않았기 때문에 충분히 실현 가능하다고 생각합니다.

즉, 1년 동안 꾸준히 사용하면 이코노미 항공권 (70,000~150,000 마일)을 1~2년 안에 충분히 마련 가능하고, 비즈니스 클래스는 약 2~3년 정도 모으면 가능합니다.

캐나다에서 Amex 신용 카드 안 받는 곳도 있다?

Amex 신용카드의 혜택이 아무리 좋아도 캐나다에서는 Amex를 안 받는 곳이 꽤 많습니다.

그래서 x5 포인트 적립을 최대한 활용하고 그 혜택을 누리기 위해서는, Amex 카드를 신청하기 전에 본인이 외식을 자주 하고, 주로 장을 보는 식료품점이 아메리칸 익스프레스 신용카드 결제가 가능한 곳인지 먼저 확인해 보는 것을 추천드립니다.

대략적으로 캐나다에서 Amex 카드 결제가 가능하고 5x 포인트 적립이 가능한 곳은 다음과 같습니다. 그래도 지점별로 차이가 있을 수 있으니, 카운터에 직접 문의하는 것이 가장 확실합니다.

• IGA

• Metro

• Sobeys

• Safeway

• Foodland

• Whole Foods Market

• Longo’s

• Save-On-Foods

• Fortinos

• FreshCo

• Pusateri’s

• Bruno’s Fine Foods

참고로 코스트코는 Amex 카드 결제가 안됩니다. 캐나다 코스트코에서는 현재 마스터카드만 결제가 가능합니다.

그리고 월마트에서 주로 식료품 장을 보시는 분들은 주의하셔야 합니다. Amex는 MCC라는 가맹점의 업종을 식별하는 코드를 기준으로 포인트 적립 카테고리를 결정하는데, 캐나다의 월마트의 MCC 코드는 식료품점의 5411이 아니라 할인점인 5310으로 구분이 됩니다. 그래서 캐나다 월마트에서 Amex 카드를 사용할 수는 있지만, 포인트는 5x가 아닌 1x로 적립이 됩니다.

마치며

저는 원래 신용카드 포인트에 큰 관심이 없었지만, Cobalt 카드를 사용하면서 그 가치에 눈을 뜨게 되었습니다. 특히 식료품점과 레스토랑에서 5x 적립되는 혜택 덕분에 일상적인 소비로도 포인트가 쌓이는 기분이 정말 좋았어요. 이제는 Amex가 되는 곳을 찾아 장을 보거나 외식을 하는 재미가 생겼답니다.

가장 큰 장점은 Aeroplan으로 1:1 전환이 가능하다는 점입니다. 다른 카드들은 전환 비율이 불리한 경우가 많지만, Cobalt는 마일리지 모으기에 최적회 되어 있습니다. 현재 여행 계획을 세우며 “몇 달 후에 항공권을 살 수 있을까?” 계산하는 것이 하나의 즐거움이 되었어요.

여러분도 Amex Cobalt 카드로 여행 경비를 줄여보세요!

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