캐나다에서는 코스트코를 자주 방문하게 되는데, 많은 사람들이 코스트코의 캐시백 구조를 이용해 다음 해의 멤버십 비용을 충당하려고 하죠. 이번 글에서는 CIBC 코스트코 신용카드를 활용하여 코스트코 멤버십의 혜택을 어떻게 극대화할 수 있는지 알아보겠습니다.
1. 캐나다 코스트코 이규제큐티브 멤버십 누가 유리할까?
2024년 9월 1일부터 캐나다 코스트코 멤버십 금액이 인상되었습니다.
- 이그제큐티브 멤버 (Executive Member) : $120 ⭢ $130
- 일반 멤버 (Gold Star) : $60 ⭢ $65
이그제큐티브 멤버십은 일반 멤버십보다 $65 더 비싼 연회비를 지불해야 하지만, 추가적인 2% 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.
일반 멤버십과의 차액이 기존의 $60에서 $65로 증가하면서, 연간 소비 비용이 $3,250이면 이 차액 $65불을 회수할 수 있다는 의미입니다. ($3,250 x 2% = $65)
따라서 연간 코스트코에서 $3,250 이상 구매하고 코스트코 주유소 또는 코스트코를 자주 이용하면, 이규제큐티브 멤버십이 유리합니다. 한편, 연간 소비 금액이 $3,250 미만으로 코스트코 방문 빈도가 적은 경우에는 캐시백 혜택이 없지만, 연간 회원 비용이 더 저렴한 일반 멤버십이 유리합니다.
2. 멤버십 결정 방법
코스트코 이규제큐티브 멤버 카드
자신의 소비 패턴을 고려해서 적합한 멤버십을 선택해야 손해를 보지 않겠죠. 그런데, 처음 코스트코에 가입한다면 1년에 어느 정도 소비하는지 감이 안 올 수도 있어요. 그렇다면, 먼저 이그제큐티브 멤버십을 선택해 보고, 1년 후 캐시백이 충분히 적립되지 않았다면 골드 스타 멤버십으로 다운그레이드를 하는 것도 방법이 될 수 있습니다.
본인의 지난 1년 구매 내역을 확인해 보고 싶으시면, 신용카드 또는 직불카드 (Debit Card) 명세서로도 확인할 수 있지만, 코스트코 웹사이트에서 본인의 1년 구매 내역을 확인해 보시면 더 편리합니다.
코스트코 온라인 웹사이트에서 회원 로그인을 하시면 구매 내역 확인이 가능합니다.
캐나다 코스트코 웹사이트 ⭢ Orders & Return (오른쪽 상단 메뉴) ⭢ Orders and Purchase (왼쪽 중간 메뉴)
저의 경우에는 이규제큐티브 멤버인데, 2024년 1한 해 동안 코스트코 구매 금액을 확인해 보았습니다.
1년 동안 평균적으로 2번 정도 코스트코를 방문했고, 총 소비 금액은 $5,093.41입니다. 평균적으로 한번 방문하면 $200 이상은 소비하는 셈입니다. 저희 가족은 3명인데, 보통 다른 분들도 혼자 사는 경우 아니면 이 정도 또는 이 금액 이상으로 소비하실 것 같습니다. 적립된 캐시 금액은 $102 정도입니다.
이 경우에는 당연히 일반 멤버십보다는 이규제큐티브 멤버가 훨씬 이득인 셈입니다.
만약에 본인의 소비 패턴이나. 구매 데이터를 분석해 보고 일반 멤버십으로 다운그레이드 하시고 싶은 경우에는 갱신 시점이 다가왔을 때 코스트코 멤버십 카운터를 방문하시면 됩니다.
3. CIBC 코스트코 신용카드의 주요 혜택
캐나다 코스트코는 2022년 3월부터 CIBC(Canadian Imperial Bank of Commerce) 은행과 공식적으로 파트너십을 맺고 CIBC 코스트코 신용 카드 (CIBC Costco Mastercard)를 발급하기 시작했습니다.
CIBC 파트너십 이전에는 Capital One이 코스트코와 협력하여 신용카드를 발급했었는데, CIBC 카드는 기본 적립률과 코스트코 관련 혜택이 더 좋습니다.
한편, 코스트코 매장에서 사용 가능한 결제 수단은 Mastercard 신용카드, 직불카드 (Debit Card) 또는 현금입니다. Visa 또는 American Express 신용카드로는 결제를 할 수 없습니다. 본인이 가지고 있는 신용카드가 Mastercard가 아니라면, 신용카드의 장점인 캐시백을 포기하고 직불카드 또는 현금으로 지불해야 합니다.
단, 코스트코 온라인으로 구매할 경우에는 마스터카드와 비자 카드 둘 다 가능합니다.
저의 경우에도 제가 가지고 있는 신용카드가 Visa와 American Express 카드인 관계로 한동안은 직불카드로 결제를 했었는데, 혜택이 좋은 CIBC Costco Mastercard가 생긴 이후로는 캐시백만으로도 충분히 코스트코 멤버십 비용을 충당하고 있습니다.
3.1. CIBC 코스트코 신용카드의 장점
- CiBC 코스트코 신용카드는 멤버십 기능과 신용카드 기능을 하나로 합쳐진 카드라, 코스트코 매장에서뿐만 아니라 일상 소비에서도 유용하게 활용할 수 있습니다. 코스트코 멤버십 카드를 대신하기 때문에 입장할 때와 결제하기 전에 이 카드를 보여주고, 이 카드로 결제를 하면 됩니다.
- 코스트코 매장에서 구매를 하면, 코스트코 이규제큐티브 멤버로서 2%가 적립이 되고, 동시에 CIBC 코스트코 신용카드에도 적립이 됩니다.
예를 들어서 코스트코 매장에서 $1,000를 결제했다고 가정하면,
이규제큐티브 멤버십 캐시백 : $1,000의 2% = $20
CIBC 코스트코 신용 카드 : $1,000의 1% = $10
Total 캐시백 : $30
- 신용카드의 연간 회비가 없습니다.
- 멤버십 갱신 비용이 신용카드에 자동으로 결제되고 이 멤버십 비용 또한 2% 캐시백 적립 대상입니다.
3.2. CIBC 코스트코 신용카드 캐시백 구조
그렇다면 이제는 CIBC Costco Mastercard가 어떤 캐시백의 혜택이 있는지 알아보겠습니다.
(3% 캐시백)
- 레스토랑 : 캐나다 내에서 레스토랑으로 분류된 가맹점에서 결제 시 3% 캐시백을 적립할 수 있습니다.
- 코스트코 주유소 : 연간 $5,000 순 주유소에서 사용한 금액 한도 $5,000까지 3%가 적립되고, 그 이후의 금액부터는 1%가 적립됩니다.
(2% 캐시백)
- 기타 주유소와 전기차 충전소
- Costco.ca (온라인) : 코스트코 온라인에서 구매한 금액에 대해 연간 $8,000 순 구매 한도까지 2%가 적립되고, 그 이후에는 1%만 적립됩니다.
(1% 캐시백)
- 코스트코 매장에서의 모든 구매
- 코스트코 푸드코트 : 푸드코트는 레스토랑으로 분류되지 않고, 코스트코 매장에서의 기타 구매로 분류되기 때문에 1%가 적립됩니다.
- 그 외 기타 모든 구매 (일반 마트, 아마존, Best Buy 등)
저의 개인 경험으로 예를 들어보자면,
제가 작년에 코스트코에서 $5,093.41을 지출했을 경우에 예를 들어 계산해 보겠습니다. 단, 계산을 쉽게 하기 위해 지출 금액은 모두 코스트코 매장에서만 구매한 금액이고, 코스트코 주유소, 또는 코스트코 온라인이나, 다른 곳에서는 신용카드를 쓰지 않았다는 가정입니다.
코스트코 이규제큐티브 멤버십 캐시백 2%에 해당하는 금액은 $101.87입니다. 여기에 CIBC 신용카드 캐시백 혜택 1%인 $50.93이 더해집니다. 총 캐시백 금액은 $152.80입니다. 이 금액은 한 해의 멤버십 비용인 $130를 충분히 커버를 하고 남는 금액입니다. 물론 코스트코 주유소도 이용하고, 레스토랑에서도 사용하면 훨씬 많은 캐시백이 적립이 됩니다.
3.3. CIBC 코스트코 신용카드 캐시백 지급 방식
코스트코 이규제큐티브 멤버십 캐시백 바우처는 멤버십이 갱신되기 2개월 전에 우편으로 배달이 되지만, 이와는 별도로 CIBC 코스트코 카드 캐시백 바우처 (Cash Back Gift Certificate)는 매년 1월에 받아볼 수 있습니다. CIBC 온라인 뱅킹 또는 모바일앱에서 디지털 바우처를 다운로드할 수도 있고, 종이로 된 바우처를 우편으로 받을 수 있도록 선택할 수도 있습니다.
CIBC 캐시백은 매년 1월 전년도에 적립된 캐시백 금액을 기준으로 계산됩니다. 코스트코 주유소와 코스트코 온라인 카테고리의 연간 한도는 매년 1월 1일에 초기화됩니다. 만약에 가족 중의 한 명을 추가 사용자로 카드를 발급했다면, 그 추가 사용자가 사용하는 금액의 캐시백은 원래 카드 주인에게 쌓이게 됩니다.
캐시백은 캐나다 내 코스트코 매장에서만 사용할 수 있고, 해당 연도 내에 사용하지 않으면 만료됩니다. 중요한 것은 캐시백을 사용하실 때, 연 1회만 사용하실 수 있다는 점이에요. 캐시백 금액보다 적은 금액을 결제하시면 안 됩니다. 바우처보다 적은 금액으로 결제하면 남은 차액은 현금으로 환불이 안되기 때문입니다.
4. CIBC 코스트코 신용카드 보험 혜택
연회비가 없는 신용카드이지만, 꽤 요긴한 보험 혜택들이 있습니다. 추가 비용 없이 자동으로 적용되는 혜택이에요. 저는 아직까지 이 혜택을 받아보진 않았지만, 알고 있어야, 나중에 필요하면 문의해서 혜택을 받아볼 수 있는 내용이니까 자세히 알아두시는 것을 추천드립니다.
4.1. 모바일 기기 보험 (Mobile Device Insurance)
CIBC 코스트코 신용카드로 휴대폰 또는 태블릿과 같은 모바일 기기를 구매하면, 분신, 도난, 파손 시 최대 $1,000까지 수리 또는 교체 비용을 받을 수 있습니다.
4.2. 구매 보호 및 연장 보증 보험 (Purchase Security & Extended Warranty Insurance)
카드로 구매한 개인 물품에 대해 90일 동안 분실, 도난, 파손 시 보상받을 수 있습니다. 또한 제조사의 기존 보증 기간에서 최대 1년을 추가로 연장해 줍니다. 단, 이 혜택은 “초과 보험”입니다. 문제가 생겼을 때, 제조사의 보증, 구매한 매장의 보증, 또는 다른 보험의 보상을 먼저 시도했는데, 보상받지 못한 경우에 CIBC 카드의 보험을 마지막 수단으로 이용할 수 있다는 뜻입니다. 즉, 다른 모든 보상 방법을 먼저 시도한 후에야 청구할 수 있습니다.
4.3. 할부 플랜 (CIBC Pace It™ Installment Plans)
고가의 물건을 구매할 때 할부로 나눠서 결제할 수 있는 서비스입니다 특히, 코스트코에서 구매하는 경우에는 더 낮은 이자율의 혜택을 받을 수 있다고 합니다.
5. CIBC 코스트코 신용카드로 캐시백을 극대화하는 방법
5.1. 레스토랑과 코스트코 주유소 적극 활용
레스토랑과 코스트코 주유소는 3%가 적립이 되기 때문에 가능하면 적립률이 높은 이 카테고리를 이용하시면 좋습니다. 특히 레스토랑을 이용할 때 본인이 가지고 있는 다른 신용카드의 적립률이 3%보다 낮다면, 잊지 말고 CIBC 신용카드를 이용하시기 바랍니다.
5.2. 코스트코 온라인 활용
일반적으로 코스트코 온라인에서 구매하면 매장과 동일한 물건이라 하더라도, 보통 약간 더 비쌉니다. 배송료와 취급 수수료를 물건 가격에 포함시키기 때문인데요. 하지만 대형 가구나 전자 제품의 경우 온라인 전용 할인을 하는 경우도 많고, 특별 프로모션 또는 번들 할인이 적용되어, 매장 가격보다 싼 경우도 있습니다. 특히 의류의 경우 온라인 전용 할인을 하는 경우가 많습니다.
코스트코 온라인에서는 CIBC 신용카드의 적립률이 2%이기 때문에 고가의 물건을 구매하시는 경우에는 매장에서 결제하시기 전에 온라인 가격을 확인하시기 바랍니다.
5.3. 캐시백 한도를 초과하지 않기
코스트코 주유소 (연간 $5,000까지 3%)와 코스트코 온라인 (연간 $8,000까지 2%)의 경우 연간 한도를 넘는 금액부터는 적립률이 1%로 줄어들기 때문에, 가능하면 연간 한도를 넘지 않는 것이 현명합니다. 물론 꼭 필요한 구매인 경우에는 할 수 없지만, 그렇지 않다면 다음 해에 구매하는 것도 방법입니다.
마치며
제가 CIBC 코스트코 신용카드를 사용하면서 느낀 점은, 단순히 결제 수단을 넘어 코스트코 멤버십과의 시너지를 통해 실질적으로 금전적 혜택을 느낄 수 있다는 점입니다.
코스트코에서 모든 Mastercard가 사용 가능하지만, 가지고 계신 다른 신용카드와 CIBC 코스트코 Mastercard의 혜택을 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 또는 저와 같이 Visa 또는 American Express 신용카드를 가지고 계시다면, CIBC 코스트코 Mastercard가 코스트코에서 구매에 대한 캐시백 혜택이 최적화되어 있어 가장 유리합니다.
본인의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하셔서 더 스마트한 소비를 하시기 바랍니다.
핑백: 캐나다 CIBC 코스트코 마스터카드 온라인 신청하는 방법 2025