2025년 정부가 전통시장과 소상공인 매출 증대를 위해 추진하는 ‘상생페이백’ 사업이 다시 돌아왔습니다. 카드로 일정 금액 이상을 사용하면 최대 30만원까지 디지털 온누리상품권으로 환급받을 수 있어, 소비자와 소상공인 모두에게 이득이 되는 상생 프로그램입니다. 이번 글에서는 상생페이백의 신청방법, 환급조건, 사용처, 지급시기, 헷갈리는 결제 수단카드까지 전부 정리해드립니다.
상생페이백이란?
‘상생페이백’은 정부가 국민 소비를 촉진하고 전통시장·소상공인을 지원하기 위해 시행하는 사업으로, 2025년 9월 1일부터 11월 30일까지의 카드 소비액이 전년도(2024년) 월평균보다 증가한 경우, 그 증가 금액의 20%를 월 최대 10만원, 총 30만원 한도로 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 정책입니다.
디지털 온누리상품권은 전국 약 13만 개의 가맹점에서 사용할 수 있으며, 지급일로부터 5년간 사용 가능합니다.
상생페이백 신청기간 및 방법
✔ 신청 기간: 2025년 9월 15일(월) 오전 9시 ~ 11월 30일(일) 자정
✔ 신청 사이트: 상생페이백.kr (온라인 전용)
✔ 신청 대상: 2024년에 국내 신용·체크카드 사용 실적이 있는 만 19세 이상(2006.12.31. 이전 츨생자) 내국인 및 외국인 (외국인등록증 소유)
✔ 필수 사항: 디지털 온누리 앱 회원가입 필요
✔ 신청 첫 주(9/15~9/19)는 5부제 시행
월(5,0), 화(6,1), 수(7,2), 목(8,3), 금(9,4) / (출생연도 끝자리 기준)
✔ 한번만 신청하시면 3개월 (9~11월)에 전년 대비 소비 증가분에 대해 페이백을 받을 수 있습니다.
신청 절차 가이드
상생페이백 신청은 온라인으로 아주 간단하게 끝낼 수 있습니다. 내가 ‘디지털 온누리상품권 앱’을 쓰고 있는지 아닌지에 따라 절차가 약간 달라집니다.
1) 이미 ‘온누리상품권 앱’을 사용하고 계신다면
기존에 디지털 온누리상품권 앱을 사용하고 계셨다면, 절차는 정말 간단합니다.
✔ 1단계: 본인 인증
- 상생페이백 누리집에 접속하여, 휴대폰 간편인증 등으로 본인 인증을 합니다.
✔ 2단계: 기본정보 입력 및 약관 동 ‘의
- 이름, 연락처 등 간단한 기본정보를 입력합니다.
- 개인정보 수집·이용과 페이백 관련 약관에 동의합니다.
✔ 3단계: 신청 완료
- ‘신청 완료’ 버튼을 누르면 끝입니다. 신청 이틀 뒤부터 사이트에서 작년 월평균 소비액을 확인할 수 있습니다.
2) 아직 ‘온누리상품권 앱’ 회원이 아니시라면
온누리상품권 앱을 처음 사용하시는 분은, 신청 과정에서 간단한 회원가입 절차가 추가됩니다.
✔ 1단계: 본인 인증
- 상생페이백 누리집에 접속하여, 본인 인증을 합니다.
✔ 2단계: 기본정보 입력 및 ‘온누리 앱’ 회원가입
- 기본정보를 입력하는 과정에서, 디지털 온누리상품권 앱 회원가입 절차가 함께 진행됩니다. 앱을 따로 설치할 필요 없이, 해당 사이트에서 약관 동의 등으로 가입이 완료됩니다.
✔ 3단계: 약관 동의
- 앱 회원가입 약관 동의 후, 개인정보 수집·이용과 페이백 관련 약관에도 동의합니다.
✔ 4단계: 신청 완료
- ‘신청 완료’ 버튼을 누르면 모든 절차가 끝납니다.
결론적으로, 온누리상품권 앱 회원이 아니더라도 신청 사이트 내에서 모든 절차가 한 번에 해결되므로 전혀 걱정하실 필요 없습니다.
환급 조건
✔ 2024년 월평균 카드 소비액보다 2025년 9~11월 소비액이 많아야 합니다.
✔ 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급합니다.
- [기준점] 나의 2024년 월평균 카드값 : 정부가 카드사 정보를 통해 자동으로 계산해 줍니다. (신청 후 2일 뒤 ‘상생페이백’ 사이트에서 확인 가능)
- 2025년 9월, 10월, 11월카드값 : 기준점보다 얼마나 더 많이 쓰는지가 관건입니다.
✔ 1인당 월 최대 10만원, 총 30만원 한도 내에서 환급됩니다.
[예시]
2024년 월평균 소비 : 100만원
2025년 9월 소비 : 130만원 → 증가분 30만원 → 환급액 6만원
10월 소비: 150만원 → 증가분 50만원 → 환급액 10만원
11월 소비: 125만원 → 증가분 25만원 → 환급액 5만원
총 환급액: 21만원
지급 시기 및 방법
“신청은 했는데, 그래서 돈은 정확히 언제 들어오는 걸까?”
상생페이백은 매달 소비한 내역을 정산하여, 그다음 달에 돌려주는 방식으로 진행됩니다. 아래 달력을 보시고, 페이백이 들어오는 날을 미리 확인해 보세요.
| 9월 소비 | 10월 15일 | 10월 9일까지 신청해야 해당 |
| 10월 소비 | 11월 15일 | 11월 30일까지 신청 시 소급 적용 가능 |
| 11월 소비 | 12월 15일 | 11월 30일까지 신청 시 소급 적용 가능 |
✔ 9월 소비 증가분 → 10월 15일에 지급
✔ 10월 소비 증가분 → 11월 15일에 지급
✔ 11월 소비 증가분 → 12월 15일에 지급
“늦게 신청해도 괜찮을까?” 네, 괜찮습니다! 하지만 첫 달 환급금을 빨리 받으려면 꼭 알아둬야 할 점이 있습니다.
✔ 첫 달 환급(10/15)을 제때 받으려면? → 10월 9일까지는 반드시 신청을 완료해야 합니다. 이 날짜를 넘기면 9월분 환급금이 10월 15일에 바로 들어오지 않습니다.
✔ 신청을 늦게 했다면? (소급적용) → 괜찮습니다. 최종 신청 마감일인 11월 30일까지 신청만 완료하면, 이전에 소비했던 9월과 10월 소비 증가분까지 모두 계산해서 한꺼번에 소급하여 지급해 줍니다. 늦었다고 포기하지 마세요.
✔ 모든 환급액은 ‘디지털 온누리상품권’으로 지급되며, 지급 즉시 앱에서 확인하고 5년간 사용할 수 있습니다.
제외 사용처 총정리
상생페이백으로 환급받으려면 어디서 카드를 써야 할지 아는 것만큼, 어디서 쓰면 안 되는지 아는 것도 중요합니다. 여러분들이 쓴 카드값이 헛되지 않도록, 소비 실적에서 제외되는 사용처를 알기 쉽게 알려드릴께요.
1) 가장 중요한 ‘제외 원칙’ 3가지
아래 3가지 큰 원칙을 기억하시면 99%는 구별할 수 있습니다.
✔ 대기업 매장은 안돼요! → 이 제도는 소상공인과 중소기업을 돕기 위한 것이므로, 대형마트, 백화점, 대기업 직영점 등은 제외됩니다.
✔ 온라인 결제는 안돼요! → 온라인 쇼핑몰, 배달앱 등 온라인(비대면) 결제는 판매자가 소상공인인지 확인하기 어려워 모두 제외됩니다.
✔ ‘소비’가 아니면 안돼요! → 세금, 공과금, 보험료, 통신비 자동이체 등 비소비성 지출은 당연히 제외됩니다.
2) 주요 제외 장소 목록
우리가 일상에서 자주 마주치는 제외 장소는 다음과 같습니다.
✔ 대형 쇼핑 시설
- 대형마트: 이마트, 롯데마트, 홈플러스 등
- 창고형 매장: 코스트코, 트레이더스 홀세일 클럽 등
- 기업형 슈퍼마켓(SSM): 이마트 에브리데이, 노브랜드, 롯데슈퍼, 홈플러스 익스프레스 등
- 백화점·아울렛·복합몰: 롯데·현대·신세계 백화점, 스타필드, 롯데몰 등
✔ 대기업 직영점
- 전자제품: 삼성스토어, LG베스트샵, 하이마트, 애플스토어 등
- 패션/가구: 유니클로, 자주(JAJU), 이케아 등
- 프랜차이즈 [직영점]: 스타벅스, 올리브영, GS25, 롯데리아 등 대기업 브랜드의 ‘직영점’ (소상공인이 운영하는 ‘가맹점’은 실적에 포함됩니다.)
✔ 온라인 및 비대면 결제
- 온라인 쇼핑: 쿠팡, G마켓, 11번가 등 모든 온라인 쇼핑몰
- 배달 앱: 배달의민족, 요기요 등 앱을 통한 결제 (단, ‘만나서 카드결제’는 인정)
- [중요!] 키오스크·테이블오더: 식당 등에서 사용하는 키오스크나 테이블 오더 시스템 중, PG사(결제대행사)를 통해 결제되는 경우는 온라인 결제로 간주되어 실적에서 제외됩니다.
✔ 비소비성 및 기타 특수 업종
- 생활요금: 국세·지방세, 아파트 관리비, 전기·가스요금, 통신요금 자동이체, 교통요금
- 금융/보험: 보험료, 국민연금, 건강보험료 등
- 고가품: 국산·수입차 신차 구매, 명품 구매
- 병원: 종합병원, 상급병원 등 ‘병원급’ 의료기관
- 기타: 유흥·사행업종, 상품권·귀금속 판매점 등
상생페이백 사용 가능 카드 총정리
국내에서 발급된 대부분의 개인 신용·체크카드는 모두 포함되니 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
1) 9대 주요 카드사
아래의 9개 대형 카드사에서 발급한 카드를 사용하고 계신다면, 모두 소비실적에 포함됩니다.
- KB국민카드
- NH농협카드
- 우리카드
- 신한카드
- 삼성카드
- BC카드
- 롯데카드
- 하나카드
- 현대카드
2) 은행·증권사에서 만든 카드(제휴 카드사)
“저는 위에 없는 은행 체크카드 쓰는데…” 하시는 분들도 주목해 주세요! 대부분의 은행과 증권사 카드는 위 주요 카드사들과 제휴를 맺고 있어 똑같이 실적에 포함됩니다.
✔ BC카드와 제휴된 곳
- 은행: IBK기업은행, KDB산업은행, SC제일은행, SH수협은행, 케이뱅크, 경남은행, 부산은행, iM뱅크, 광주은행, 제주은행, 씨티은행
- 금융투자사: 교보증권, 미래에셋증권, 유안타증권, 유진투자증권, 한국투자증권, SK증권, NH투자증권, DB증권
- 기타: 새마을금고, 신협, 저축은행, 산림조합, 우체국
✔ KB국민카드와 제휴된 곳
- 은행: 전북은행, 카카오뱅크
- 금융투자사: 한화투자증권, KB증권
✔ 하나카드와 제휴된 곳
- 은행: 토스뱅크
사용하시는 카드가 법인카드나 선불카드가 아닌, 대한민국 금융기관에서 발급한 ‘개인 명의의 신용카드 또는 체크카드’라면 거의 100% 해당된다고 생각하시면 됩니다.
디지털 취약 계증 방문 신청 장소 총정리
스마트폰이나 컴퓨터 사용이 익숙하지 않아 ‘상생페이백’ 신청을 망설이고 계신 분들을 위해, 직접 방문하여 도움을 받을 수 있는 장소와 방법도 알려듭니다.
1) 신청 전 과정을 ‘직접 도와주는’ 곳
아래 장소에 방문하시면, 직원이 온라인 신청 과정을 처음부터 끝까지 함께 진행하며 도와줍니다.
✔ 가까운 전통시장 상인회 (전국 250곳)
✔ 소상공인지원센터 (전국 78곳)
✔ 지방중소벤처기업청 (전국 13곳)
[방문 전 꿀팁]
✔ 준비물: 방문하실 때 신분증과 본인 명의 휴대폰을 반드시 챙겨가세요!
✔ 위치 확인: 내 주변에 있는 지원센터의 정확한 주소는 ‘상생페이백’ 공식 홈페이지에서 미리 확인하시거나, 자녀분들께 찾아봐 달라고 부탁하시면 좋습니다.
2) 신청 방법을 ‘안내해주는’ 곳
“직접 해주는 것까진 아니더라도, 어떻게 하는지 설명만 좀 들었으면 좋겠다” 하시는 분들은 아래 은행을 방문하시면 됩니다.
✔ 가까운 국민은행, 우리은행, 농협은행 (농·축협 포함)
은행 직원분들이 직접 신청을 대신해 주는 것은 아니지만, 어떤 사이트에 접속해서 어떻게 신청하면 되는지 그 방법을 친절하게 설명해주고 안내해 줍니다.
‘상생소비복권’ 자동 응모
추가 혜택으로 총 10억원 규모의 소비복권 이벤트도 함께 진행됩니다. 상생페이백을 신청한 모든 분들에게는 ‘상생소비복권’ 이벤트에 자동으로 응모되는 행운이 따라옵니다.
✔ 응모 방법: 10월 12일까지 페이백 신청하면 자동 응모
✔ 복권 지급 기준: 상생페이백 인정 소비액 5만원당 1장 (최대 10장)
✔ 당첨자: 총 2,025명
✔ 경품:
- 1등(10명): 2,000만원
- 2등(50명): 200만원
- 3등(600명): 100만원
- 4등(1,365명): 10만원
✔ 지급방식: 11월 중 디지털 온누리상품권으로 지급
✔ 응모권: 8/1 ~ 10/12 사이 페이백 인정 사용처에서 쓴 누적 카드값 5만 원당 1장 자동 생성 (최대 10장)
즉, 상생페이백을 신청하고 평소처럼 동네 가게에서 소비하는 것만으로, 30만 원 환급과 2,000만 원 복권 당첨이라는 두 마리 토끼를 모두 노릴 수 있는 셈입니다.
헷갈리는 결제수단 Q&A
“신용카드, 체크카드만 된다는 건 알겠는데… 그럼 카카오페이는? 가족카드는? 해외 직구는?”
많은 분들이 자주 묻는, 헷갈리는 결제 수단에 대한 모든 궁금증을 Q&A 형식으로 시원하게 풀어드립니다.
Q1. 카카오페이, 네이버페이 같은 ‘간편결제’는 포함되나요?
A. 아니요, 원칙적으로 제외됩니다. 단, 삼성페이와 애플페이는 예외적으로 포함됩니다.
- 포함 안 되는 이유 (❌): 카카오페이나 네이버페이 등으로 결제하면, 카드사는 최종 가게 이름이 아닌 ‘카카오페이’라는 결제대행사(PG) 정보만 알게 됩니다. 가게가 소상공인인지 확인할 수 없어서 실적에서 제외됩니다.
- 삼성/애플페이는 왜 포함되나요? (⭕️): 이 서비스들은 기존 플라스틱 카드를 스마트폰에 그대로 옮겨놓은 ‘디지털 지갑’ 방식입니다. 결제 정보가 카드사를 통해 가게로 바로 전달되기 때문에, 어디서 썼는지 명확히 알 수 있어 실적에 포함됩니다.
- 그 외: 현금, 계좌이체, QR결제, 상품권 사용액도 당연히 실적에서 제외됩니다.
Q2. 가족카드, 법인카드로 쓴 돈은 어떻게 되나요?
A. 가족카드는 OK, 법인카드는 NO!
- 가족카드 (⭕️): 실적에 포함됩니다! 단, 내가 쓴 금액이 내 실적이 아닌 카드 원소유자(명의자, 예: 배우자)의 실적으로 합산됩니다.
- 법인카드 (❌): 제외됩니다. 이 사업은 ‘개인’의 소비를 지원하는 것이 목적이기 때문입니다.
Q3. 국민행복카드 같은 정부 바우처 사용액도 포함되나요?
A. 네, 포함됩니다!
국민행복카드, 문화누리카드, 여성농어업인 행복바우처카드 등 정부나 지자체에서 지원하는 각종 바우처 카드 사용 실적도 상생페이백 소비 실적에 포함됩니다.
Q4. 아마존, 알리익스프레스 등 ‘해외 직구’ 금액은요?
A. 아니요, 제외됩니다.
이 사업은 ‘국내’ 소비를 활성화하기 위한 것이므로, 해외 온/오프라인에서 결제한 모든 금액은 실적에서 제외됩니다.
Q5. 지금은 해지한 카드로 예전에 쓴 돈도 인정되나요?
A. 네, 인정됩니다!
이벤트 기간 중에 카드를 해지했더라도, 해지하기 전에 그 카드로 사용했던 내역은 모두 정상적으로 합산되어 실적에 포함됩니다.
마치며
이번 상생페이백은 조금만 신경 쓰면 놓치기 아까운 ‘역대급 혜택’입니다. 이 글에서 알려드린 방법들을 잘 숙지하셔서, 9월 15일 신청 기간을 놓치지 마시고 카드값에 숨어있는 30만 원을 꼭 찾아가시길 바랍니다!
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